银行为什么要封我公司的账户?

　　最近有些读者收到LA CAIXA 的信， 向他们索要不同的文件，他们不理解，不知是否应该配合。下面例举几个不同的问题。

　　1. 我开有一个大型的百元超市，每个季度都做税单，刚刚又做完了个人的RENTA。最近接到LA CAIXA银行的信，要我把新的RENTA给他们，还要我公司的税单。我不明白，这是为什么。那个银行营业员说需要这些资料填写税务局要求他们填的一张表格。我觉得他们是在骗我。这些税单税务局都有，为什么还要我提供？是不是银行为了他们自己的什么目的？

　　2. 我是AUTONOMO， 开了一家百元店，最近银行LA CAIXA要我把去年一年的收入发票和IVA申报交给他们。我不懂， 税务局也只要我做季度申报，从来没有向我要过发票，他们究竟要做什么？他们只是说， 如果我不提供这些资料，会“no podrá disfrutar de ciertas prestaciones si no nos lo manda" （不能享受他们的一些服务），但又不具体讲明白。

　　3. 我又收到LA CAIXA 一封信，上面威胁我说：如果在7月17日以前不把他们向我要的资料提供给他们， 就会冻结我的银行存款，具体地说他们从冻结之日起不再给我提供以下服务：a）存、取现金；b）转账；c)购买股票或基金； d) 对于那些一向用银行转账支付的发票，只付到冻结前的余款用完为止。他们说的理由是：为执行2010年发布的第十号关于防止洗钱和向恐怖分子提供经济援助的法律之规定。我真是一头雾水，也感到好恐怖。

　　根据我们的了解， 时至今日确实只有LA CAIXA这么要求他们的客户，而且也不是所有的客户都受到了这样的信。他们这么做的目的确实是在执行关于防止洗钱的法律。而且我们也已经看到个别客户的银行账号被封的情况。这一做法不仅仅是针对华人的， 是全社会的， 西班牙人同样也收到类似的信件。

　　没有见到银行领导具体的命令，但是，只凭目前对于洗钱问题的重视就可以理解他们的做法，而且其他银行也可能在不久的将来采取相似的做法。

　　有的AUTONOMO，或公司老板，在自己的银行账户里存了不少钱，金额高得有些出格，银行可以配合政府的防吸取行动， 对客户提出疑义。比如，一个公司老板， 每月在公司领取的工资才2000欧元， 但在个人账户里的进出帐很多， 就属非正常。以前我们也讲过，公司是老板的， 但是公司的盈利和亏损，要做在公司账上，不能把公司的钱随便存入自己的账号里。而另一些个体老板，开着一个店， 是包税的， 把所有的收入都存入了帐户里， 一般情况没有问题， 也经得住检查，只要把RENTA交给银行即可。

　　我们再举个例子：有一个公司的账户被封，简单地看了一下他们存折上的记录发现，他们有较大量的现金的存入和取出。比如，公司不定期地存入一笔笔现金，然后过了几天，将这些钱一起取出。账上也有向中国某公司的转账支付的记录。我们了解了一下，原来，账上转账的是该公司从中国进货后支付对方的货款或办理进出口所需要的费用；而现金的出入没有具体的理由。只是把平时现金交易的收入存入银行，代为保管，过一阵子，他们又取出，并要求银行给票面较大的钱。这种做法的几次重复，立刻引起了银行的注意：哪里来的现金？取出票面较大的现金送往哪里？

　　稍微了解一点进出口生意的人就会明白，这些现金是用来带出去，支付不能在账面上走的金额的。你这样做难道银行、税务局的内行们不知道吗？过去西班牙税务局不太注意这些问题， 银行更是不管你钱的来去，只要存入他们的账号，他们能用，能得利即可。但现在，政府把防止洗钱提到日程上，非常注重此类问题，也确实抓了不少洗钱的大户。通过银行的这类非正常存取流水，很快会发现问题。旅行中在出关时，被查到带走超量现金的事情不断出现，甚至有人大胆把现金放进托运行李里，到达目的地被发现的也不是一例。但是还有人愿意尝试，“碰碰运气”。要知道， 你想得出的办法，对于税务局的内行本来就是小菜一碟。做生意，要赚钱，本来天经地义。“偷税漏税”不是新名词，更不是今天有些华商的新发明。银行坐柜台的储蓄人员，也许不那么懂得税务知识，但是，银行高层管理人员里一定有精通税务的专家。尤其在有具体相关法律和接到税务局通知时，他们必须配合政府做好自己的工作。LA CAIXA 并不是为了他们自己的某一个目的来向客户索要那些文件的， 而是在配合政府做好反洗钱的工作。 在上面的第三封信里，LA CAIXA已经很明白地说明了他们这么做的原因了。甚至可以推理为银行已经发现了该公司的某些不正常的走账或现金存取的活动了。目前银行并没有采取任何其它措施，只是要求他们取消该账户，从此断了与这个银行的关系。其实，我认为是银行推卸责任的一种做法。他们不想过多地参与此事，也不想给自己添麻烦。

　　上面引用的第三封信也是这样， 账面上的钱可以用来转账支付一些支出，用完为止。

　　至目前，收到此类信的，多数是公司的老板， 而个体户少些。LA CAIXA开始这么做， 其他银行会不会也这么做，要取决于税务局是否有这方面的要求。总之，这是一个信号，是政府反洗钱行动的一个部分。

　　同时也再次提醒读者，过去有的工人，因贪图一点回扣，帮人家给中国汇款，这一做法太危险，本人没有这么多钱，却把别人的钱存入自己账户后汇至别人指定的国内户头，这是参与洗钱的行为，实在要不得！